基础数据
科目名称期初值期末值
销售收入:
销售成本:
销售利润:
应收账款:
      存货:
预付账款:
应付账款:
预收账款:
预计销售收入年增长率:
测算数据
数据名称 数据数值 数据名称 数据数值
平均应收账款 未能计算 应收账款周转天数
平均存货 未能计算 存货周转天数
平均预付账款 未能计算 预付账款周转天数
平均应付账款 未能计算 应付账款周转天数
平均预收账款 未能计算 预收账款周转天数
销售利润率 未能计算 营运资金周转次数
营运资金量
 
  • 使用说明
  1. 您只需要填写左侧基础数据的相关项目,右侧栏目会自动计算出对应数据
  2. 需要填写数据的栏目中如果输入的不是数字将被忽略
  3. 输入完成一个数据直接回车会跳到下一个数据输入的栏目中,完成输入且数据通过校验后会得到最终结果
  4. 预计年收入增长率:请转换为小数,如增长率为10%则填写0.1
  5. 本程序所计算出的数据均为测算值且不保证数据的准确性,如对数据有疑问请自行计算查验
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如何测算流动资金贷款需求量

流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额(即流动资金缺口)确定。 一般来讲,影响流动资金需求的关键因素为存货(原材料、半成品、产成品)、现金、应收账款和应付账款。 同时,还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。 银行业金融机构根据借款人当期财务报告和业务发展预测, 按以下方法测算其流动资金贷款需求量:

一、估算借款人营运资金量

借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。 在调查基础上,预测各项资金周转时间变化,合理估算借款人营运资金量。
在实际测算中,借款人营运资金需求可参考如下公式:

二、估算新增流动资金贷款额度

将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资,即可估算出新增流动资金贷款额度。
新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

三、需要考虑的其他因素

(一)各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况(如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等)分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数,并可考虑一定的保险系数。

  

(二)对集团关联客户,可采用合并报表估算流动资金贷款额度,原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。  

 

(三)对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况,可在交易真实性的基础上,确保有效控制用途和回款情况下,根据实际交易需求确定流动资金额度。

(四)对季节性生产借款人,可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求,贷款期限应根据回款周期合理确定。