背靠背信用证及银行风险

评论(0)

在进出口贸易中,很少有银行喜欢做背靠背信用证的相关业务,因为要同时面临进、销两笔的贸易风险,而客户的担保仅仅是一个国外开来的信用证,并且做这笔业务往往是银行以资金融出的方式只换回了一点点的手续费。

背靠背信用证

在贸易实务中,中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同,实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时,中间商不能直接转让这个信用证,但可以要求与其有往来的银行以该信用证为保证,以其为申请人,以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。

背靠背信用证与转开信用证的区别

转开信用证和背对背信用证在处理业务上,有许多相同之处,但性质上有着根本的区别,那就是“转开信用证”的原证和转开的新证是同一个信用证,即保证付款的是原开证行。而“背对背信用证”与原证是两个信用证,由新证的开证行向实际供应商保证付款,原开证行向原受益人(中间商)保证付款。

背靠背信用证对中间商的好处

背靠背信用证对中间商的好处是大大的:

  1. 不需要透入资金操作
  2. 控制好了工厂
  3. 以自己的抬头出运

背靠背信用证银行操作的风险点

作为银行来讲,主要承担自己的履约付款责任,
还要承担中间商、出口商的付款履约风险。

  1. 第二个信用证的付款责任
  2. 供应商履约后,中间商是否履约
  3. 进口商、进口银行是否付款

背靠背信用证风险控制

作为银行来讲,起码是国内银行,风险控制是一个首要的问题。
如何降低风险直至风险可控,并在风险中获得利润是银行资产效益性、安全性的主要要求。

  1. 投保出口信用保险,保证供应商、银行双方的应收账款利益。
  2. 严审收到信用证,剔除各类软条款及要求的可能产生争议的单据。
  3. 严格把关转开信用证的各项条款,严格控制单据。
  4. 对转开信用证采取远期付款,错开付款期限(用处不大)。

总结

以上是本人的一些理解,如有高手请勿只是路过,欢迎各类拍砖。
部分资料来自百度百科:背靠背信用证
并根据我自己的一些认识做了部分修改,请斟酌参考。





转载请注明转自: 背靠背信用证及银行风险