青岛农商银行城阳支行支持小微企业发展纪实

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目前,城阳区注册有中小企业16300多家,个体工商户28000多户,占企业总户数的95%,提供了75%以上的城镇就业岗位,在促进区域经济发展方面发挥了十分重要的作用。青岛农商银行城阳支行作为城阳区存贷款规模最大、服务范围最广泛的金融机构,已成为满足小微企业金融服务需求、支持小微企业发展重要推动力。

雪中送炭 解小微企业燃眉之急
青岛开元公司是一家以加工各类阀门为主的现代化生产企业。走进这家公司时,涌入眼帘的是崭新的厂房、现代化的机器设备,厂房中不时传出机器轰鸣的声音,一派繁荣的景象……
在与企业负责人交谈时得知,企业能够发展到今天,这一切都离不开青岛农商银行的支持。2010年7月份,厂里购买了275亩土地,投入1.5亿元,准备扩大生产规模,购置新的生产线,可半途中,原授信银行突然降低授信额度,导致后期的生产设施无法配套,前期投入要打水漂。就在万分焦急之时,青岛农商银行城阳支行主动找到了他们,并根据工厂的具体情况,为其量身定做了融资方案,提供信贷资金支持,帮助他们渡过难关。一谈到此事,该企业负责人就十分感激:“都说银行嫌贫爱富,我看青岛农商银行就不是这样,当年我不缺钱的时候人家找我合作我不愿意,现在我缺钱的时候人家还能主动来帮我,我真是很感动。”
近年来,随着“转方式、调结构”推进,青岛农商银行城阳支行积极加快客户结构调整,将信贷投放重点放在了科技含量高、产权清晰、有市场发展前景的优质中小企业和特色企业。像开元公司这样的优质中小企业,过去一向与国有商业银行合作,今年由于国有商业银行信贷额度受限,压降了对开元公司等中小企业的授信额度。城阳支行抓住这个机会,采取“走出去”战略,主动联系企业,加大营销力度,并根据企业特点,为其量身定做金融服务方案,助其渡过了难关。正是这种不计前嫌、雪中送炭的气度,让城阳支行与客户建立了深厚的银企感情,成功培育了一批新的优质客户源。
截至4月末,城阳支行中小企业客户742户,贷款余额76.54亿元。同时,青岛农商银行城阳支行利用辖内拥有成熟钢材、陶瓷、装修材料等专业批发市场的优势,积极推广“闽龙模式”,探讨开办专业市场“大联保体贷款”,加大对专业市场内商户的贷款营销力度,将专业市场商户联成信用联盟,组建利益共同体,依靠小微企业利益相连,破解担保难、风险管控难题,截至今年5月末,向青岛胶州湾钢材市场投放贷款金额1亿元。
“输血+造血” 助小微企业发展腾飞
融资难、担保难、信息不对称、抗风险能力弱是目前影响小微企业发展的瓶颈所在。本小利微的小微企业成长之初由于自有资金缺乏、外部融资渠道不畅,往往会“贫血”,制约企业发展。针对上述问题,青岛农商银行城阳支行不仅注重为企业提供信贷资金支持,帮助企业“输血”,而且更加注重通过发挥银行信息优势、资源优势,帮助小微企业找资源、找市场,增强企业的“造血”能力。这种“输血+造血”的支持模式,在解决中小企业融资难的同时帮助中小企业增强内生发展动力,为企业的发展插上腾飞的翅膀。
近年来,为了支持帮助更多的符合条件小微企业发展,青岛农商银行城阳支行加强了同政府相关部门的沟通联系,定期获得城阳区发改局提供的《融资需求企业名单》,从中甄选符合条件的服务对象,及时跟进为小微企业提供金融和信息服务,截至今年5月份,一年多的时间里,该行从中确定了有融资需求的小微企业118家,提供信贷支持56家,发放贷款3.6亿元。
同时,青岛农商银行城阳支行还定期组织多种形式的银企座谈会、联谊会,加强与小微企业的定向沟通联系。通过多形式的银企见面会,既有利于银行更加直接了解小微企业的融资需求和服务需求,也为辖内小微企业提供一个信息交流的平台,拓宽了企业的信息来源。每次座谈会,青岛农商银行城阳支行在安排坐席时特意将同一行业产业链上、中、下游的企业安排到一起,便于这些企业之间的沟通交流,使入会企业能够获得更多的市场信息,为促成企业的合作牵线搭桥。
例如对生猪养殖企业发放定向购买饲料贷款,解决了饲料生产企业的产品销路问题,同时将生猪养殖企业介绍给屠宰公司,解决了屠宰公司猪源不足的问题,帮助其增加收入,偿还该行贷款。通过以上措施,使该支行辖内许多中小企业购买原材料的资金问题解决了,产品销路问题解决了,偿还贷款问题解决了,生产设备得到更新,人才储备更加厚实,经济效益显著提升,小微企业内生“造血”能力不断增强,发展前景更加广阔。
在支持小微企业发展的过程中,青岛农商银行城阳支行经常深入企业,了解不同企业的不同情况,根据企业资源,为企业量身定做金融服务方案。近年来,先后开办第三方监管动产质押贷款和出口退税账户质押贷款,解决了动产密集型企业和出口型企业的融资难题;在有效控制担保风险的基础上引进担保公司,解决了小微企业融资担保难,进一步拓宽了小微企业融资渠道,支持了更多的小微企业发展。
真诚合作 谱写银企合作共赢曲
2007年,青岛宏拓机械有限公司投资5000万元更新了生产设备,实现了生产过程的全数字化;派遣技术骨干赴日本学习,厚实了企业的人才储备,步入历史性转折轨道,“质量立企、创新强企、文化兴企”的发展战略得以全面实施,企业获得了迅猛发展。截至今年5月末,该企业已经从2007年总资产1180万元、净资产620万元、年销售额1500万元的规模迅速发展成为总资产9300万元、净资产7000万元、年销售额1.5亿元的现代化企业。
这一切,都离不开青岛农商银行城阳支行的鼎力相助。无论是在企业发展的初期,还是在企业进行规模扩张,上新项目时,青岛农商银行城阳支行始终秉承真诚合作的理念,为企业排忧解难,以最快的速度提供资金支持,以保证每一处新建项目的快速推进,实现了项目早开工、早建设、早投产,与企业共经历、共发展,为宏拓机械快速发展打下了坚实的基础,实现了银企合作共赢。
伴随着小微企业一天天的发展壮大,青岛农商银行城阳支行清醒的认识到企业发展了,如果银行还是原地踏步,服务跟不上企业发展的步伐,企业就会另寻他行合作。过去就曾经有客户在发展壮大之后由于该行未开办国际业务而不得以选择去其他银行办业务,导致优质客户资源的流失。对此,城阳支行深刻吸取教训,不断升级自身的服务体系,加快发展国际业务,通过综合考核、定向考核、专项激励相结合的考核机制,推动国际业务实现了跨越式发展。开办5年多来,已累计发展客户733户,完成国际结算量29亿美元,代客结售汇10亿美元;实现外汇业务收入6600万元;今年1-5月份已经完成国际业务结算量4.2亿美元,实现外汇业务收入620万元。目前青岛农商银行城阳支行已经能够为企业提供本外币“一揽子”综合金融服务。宏拓机械自2011年打开国际市场以来,实现出口收汇1100万美元,城阳支行用自己的服务见证了中小企业的华丽转身。
同时,为了留住优质客户,青岛农商银行城阳支行将发展壮大的企业从营业网点上收,配备专人为其提供量身定制式的服务,从结算、贷款到财务管理、国际业务、产业链调查,将企业方方面面的需求都纳入服务体系中,用感情拉近客户,用服务绑住客户,让客户“不想走”也“走不了”, 真正实现了银行与企业的相互依存,保证了银企长期稳定合作。