金融知识之资金汇划

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随着科技和经济的发展,银行各项资金汇划业务也逐步取代着现金的流通作用,资金的转账汇划不但比现金的交接更安全也更快速,目前各大银行开办的资金汇划业务按照业务类型去划分主要有:汇兑、委托收款、托收承付、定期贷记业务、定期借记业务、跨行存取款业务、支票业务等,随着对各种转账业务的熟悉,人们越来越少的在使用现金业务。

汇兑

  汇兑是指汇款人委托农商银行将其款项支付给收款人的结算方式。汇兑适用于各种款项结算,并且收费较低。依托中国人民银行现代化支付系统、全国农信银系统、网内联行系统,汇兑业务可办理全国跨行业务,实现实时入账。兑结算方式无地域限制,单位和个人各种款项的结算均可使用汇。

委托收款

  委托收款是收款人委托农商银行向付款人收取款项的结算方式。客户可凭已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算。现在,委托收款结算款项的划回农商银行全部使用电划方式。单位和个人凭托收凭证和有关债务证明在同城、异地均可使用委托收款结算方式。

托收承付

  托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项,由付款人向银行承认付款的结算方式。
托收承付适用于国有、集体所有制企业购销货款异地结算。收付双方重合同、守信用。收付双方使用托收承付结算必须签有符合《合同法》的购销合同,并在合同上订明使用托收承付结算方式。托收承付结算每笔金额起点为1万元。

定期贷记业务

  定期贷记业务是指付款行依据当事人各方事先签订的协议,定期向指定收款行发起的批量付款业务,包括代付工资业务、代付保险金、代付养老金业务和中国人民银行规定的其他定期贷记业务,其业务特点是单个付款人同时向多个收款人付款。

定期借记业务

  定期借记业务是指根据当事人各方按事先签订的协议,定期发生的批量扣款业务,如委托单位委托其开户行收取的水、电、煤气等公用事业费,其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。定期借记业务由收款行发起,付款行对收到的借记业务指令进行审核,在规定的时间内返回处理回执,CCPC或NPC根据回执中同意支付的信息进行轧差处理,然后将回执信息转发收款行。

个人存款跨行通存通兑业务

  个人存款跨行通存通兑业务是指个人客户通过代理行依托小额支付系统,对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。
跨行通存通兑业务分为通存业务、通兑业务及账户信息查询业务。
跨行通存通兑业务处理支持现金和转账两种方式。
农商银行账户办理跨行通兑业务单笔金额上限为5万元,同一账户当日累计金额(含账户扣收的手续费)上限为10万元。

支票影像交换业务

  支票支票影像交换业务指代理行通过全国支票影像交换系统将支票影像信息传递至提入行,提入行对解析打印的支票影像信息核验无误后,通过小额支付系统返回付款或拒绝付款回执的业务。





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